რას ნიშნავს რეგულაციები, AML/KYC პროცესებით
1️⃣ KYC – Know Your Customer / დაიცავი შენი კლიენტი
ბანკს აუცილებლად უნდა იცოდეს ვინ არის მისი კლიენტი.
ბანკი იკითხავს:
პირადი ინფორმაცია (სახელი, გვარი, პასპორტი/პირადი ნომერი, დაბადების თარიღი)
მისამართი და საცხოვრებელი
საქმიანობა/ინკომის წყარო
მიზანი:
თავიდან აიცილოს ფულის გათეთრება, ძარცვა, საგადასახადო თაღლითობა
უზრუნველყოს, რომ კლიენტი ნამდვილი პირია და იურიდიული წესების შესაბამისად მოქმედებს.
2️⃣ AML – Anti-Money Laundering / ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლა
ეს არის პროცედურა, რომელიც აკონტროლებს თანხების წარმომავლობას.
ბანკი სწავლობს:
სად მოდის ფული (ქვეყანა, ბანკი, გადარიცხვა)
თანხის მოცულობა და მიზანი
არის თუ არა ოპერაცია არაერთგვაროვანი ან სუსტი მონიტორინგისთვის
მიზანი:
არ დაიშვას თაღლითური, კრიმინალური ან ტერორიზმის დაფინანსების გადარიცხვა
თანხები ლეგალური წყაროდან მოდის
3️⃣ როგორ მუშაობს ეს SWIFT-ში / გარე თანხებთან
როცა ფული მიდის გადარიცხვით უცხოეთიდან:
ბანკი საგარეო ანგარიშს – კორშეტს აკონტროლებს
ამოწმებს ბენეფიციარის ცნობებს KYC პროცედურით
იკვლევს ფულის წარმოშობას AML-ის ფარგლებში
მხოლოდ ამის შემდეგ ჩასვამს ფულს ბენეფიციარის ანგარიშზე
თუ რაიმე არ არის გამჭვირვალე, ფული შეიძლება გადაყვანილი იყოს “გარე ბალანსში”, ანუ არ ჩანს ანგარიშზე, სანამ ყველაფერი არ იქნება შესამოწმებელი.
~
- როგორ გამოიყურება ვიზუალური სქემა SWIFT გადარიცხვის პროცესისა KYC/AML კონტროლით
[Sender Bank / გამგზავნი: გერმანია]
│
│ ფული გადარიცხულია SWIFT-ით
▼
┌─────────────────────────────┐
│ Correspondent Account / კორშეტი │
│ ბანკის უცხოური ანგარიში │
│ ფული უკვე ბანკშია, │
│ მაგრამ ჯერ არაა ბენეფიციარზე │
└─────────────────────────────┘
│ ბანკის KYC პროცედურები:
│ – Beneficiary ID / სახელი, პასპორტი
│ – IBAN ვალიდაცია
│ – საქმიანობის/ინკომის წყარო
▼
┌─────────────────────────────┐
│ AML – ფულის გათეთრების კონტროლი │
│ – თანხის წარმოშობის შემოწმება │
│ – გადარიცხვის მიზნის კონტროლი │
│ – კანონმდებლობის შესაბამისობა │
└─────────────────────────────┘
│
│ ოფიცერი ან სისტემა
│ ჩაწერს თანხას ბენეფიციარის ანგარიშზე
▼
[Beneficiary: Nika Shengelia / შენს ანგარიშზე]
IBAN: GE29TB1234567890123456
Details: Payment for services, Invoice #2025-08
სტეპების ახსნა:
გამგზავნი – ფული მიდის SWIFT-ით, საზღვარგარეთიდან.
კორესპონდენტული ანგარიში („კორშეტი“)
ფული ბანკის სახელით არის ქვეყანაში, მაგრამ ჯერ არ ჩანს შენს ანგარიშზე.
KYC პროცედურა – ბანკი სწავლობს ვინ არის ბენეფიციარი, სწორია თუ არა IBAN, შესაბამისია თუ არა მიზანი.
AML კონტროლი – ფულის წარმომავლობის შემოწმება, კანონმდებლობის დაცვა, ფულის გათეთრების პრევენცია.
ჩამოწერა ანგარიშზე – ოფიცერი ან სისტემა გადააქვს თანხა ბენეფიციარის IBAN-ზე, ფული მზად არის გამოყენებისთვის.
