ბ) რა არის გარე თანხა SWIFT-ში
გარე თანხა — ფული, რომელიც:
უკვე გადარიცხულია SWIFT-ით საზღვარგარეთიდან,
ჯერ არ შესულია ბანკის ბენეფიციარის ანგარიშზე,
შენთვის ჩანს ბანკის შიდა სისტემებში როგორც „pending“ ან „external balance“.
ფაქტიურად, ეს ფული არის კორესპონდენტულ ანგარიშზე („ნაბკის კორშეტზე“) და ბანკს აქვს საკუთრებაში, მაგრამ ოფიციალურად არაა დაფიქსირებული შენი IBAN-ზე.
2️⃣ გარე თანხის შემოტანა SWIFT სისტემაში
კი, ასეთი თანხის შემოტანა შესაძლებელია SWIFT სისტემაში, მაგრამ მხოლოდ ოფიციალურად რეგისტრირებული ბანკის ანგარიშებიდან, რომლებიც:
არიან SWIFT-თან დაკავშირებული,
ფლობენ კორესპონდენტულ ანგარიშებს საერთაშორისო ბანკებთან,
და აქვთ შესაბამისი ავტორიზაცია ფულის მიღებისთვის.
ამ შემთხვევაში:
გამგზავნი ბანკიდან ფული გადმოდის SWIFT-ით,
მიდის კორესპონდენტულ ანგარიშზე,
მერე ბანკის ოფიცერი ხელით ან ავტომატურად ჩაწერს შენს IBAN-ზე.
შეზღუდვები
პირადი მომხმარებელი ვერ „ჩამოაქვს“ გარე თანხას SWIFT-ში დამოუკიდებლად.
მხოლოდ ბანკი ან ლეგალური ფინანსური ინსტიტუტი შეუძლია ფულის ჩარიცხვა SWIFT-სისტემაში.
ასევე, თანხის „გარე“ სტატუსი შეიძლება გამოწვეული იყოს:
დოკუმენტების არარსებობით (ინვოისი, კონტრაქტი),
რეგულაციებით, AML/KYC პროცესებით,
ან ბანკის შიდა პროცესებით.
მოკლედ, გარე თანხა შეიძლება ჩაიწეროს SWIFT სისტემაში, მაგრამ ეს ბანკის კონტროლირებადი პროცედურაა და პირადი მომხმარებელი ვერ ახორციელებს დამოუკიდებლად.
